2023年、同僚の一言で「旧NISA」に飛び込んだあの日の話

「年内に始めないと損だよ」——あの日の会話を振り返る

2023年11月。仕事の休憩時間に、同僚のKさんが突然こんな話を持ちかけてきました。

「ねえ、NISA知ってる？来年から新NISAになって制度が大きく変わるらしいんだよ。今年中に旧NISAで始めておかないと損らしいって話を聞いたんだけど」

正直、NISAという言葉は聞いたことがありました。でも「なんとなく税金が安くなる制度」くらいの認識しかなく、自分が使うものだとは思っていなかったんですよね。

「え、でも私、投資とかよくわからないし…」と言うと、Kさんは「私も最初はそう思ってたけど、やってみたら意外と簡単だったよ。SBI証券でスマホから口座開けるし」と背中を押してくれたんです。

その夜、家に帰ってから「NISA 始め方」「旧NISA 新NISA 違い」などで検索しまくりました。調べれば調べるほど、「これは今すぐ始めないと損なのでは？」という気持ちが高まっていき、気づいたらSBI証券の口座開設フォームを埋めていました（笑）。

旧NISAの口座開設——初心者の私が最初に戸惑ったこと

口座開設自体は思ったより簡単でした。スマホから本人確認書類を撮影してアップロードするだけ。1〜2週間後に審査が通り、晴れてSBI証券の口座が開設されました。

ただ、最初に戸惑ったのが「つみたてNISAと一般NISA、どっちを選ぶか？」という問題です。当時の私には違いがよくわからず、Kさんに聞いたら「長期投資をしたいならつみたてNISAのほうが向いてるよ」とアドバイスをもらいました。

そこで私はつみたてNISAを選択。年間40万円・月3万3000円を上限として、インデックスファンドを積み立てることにしました。最初に選んだのは「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」。これもKさんのすすめでした。

最初の積立設定をしたとき、「本当にこれでいいのかな…」という不安がありました。でも「長期投資は時間が味方になる」という言葉を信じて、とにかく始めることにしたんです。

初めての積立投資——ドキドキと不安の中での第一歩

積立設定を完了した翌月から、毎月3万3,000円のS&P500への積立がスタートしました。最初の引き落とし日、スマホでアプリを開いて残高を確認したときの緊張感は今でも覚えています。

「お金が消えた！」というより「本当に投資しているんだ…」という不思議な感覚でした。

投資を始めた直後、相場は少し下がる場面がありました。含み損が出たときは正直ヒヤッとしました。でも「長期投資は一時的な下落を気にしてはいけない」という知識があったので、なんとか売らずに保有を続けられました。

数ヶ月が経つと、少しずつ含み益が増えてきました。「あ、増えてる」と気づいたときの嬉しさは格別です。投資を始める前には絶対に経験できなかった感覚でした。

あれから約2年——旧NISAを始めて良かったこと

2023年末に旧NISA（つみたてNISA）での積立を終え、2024年からは新NISAに移行しました。旧NISAで積み立てた分は非課税のまま保有を続けています。

今振り返ると、あの同僚Kさんの一言がなければ、私は今でも投資を始めていなかったかもしれません。「なんとなく難しそう」「リスクがありそう」という漠然とした不安から、一歩も踏み出せなかったと思います。

実際に始めてみると、積立投資はシンプルです。毎月自動で引き落とされ、自動で買い付けられる。特別な操作も知識も、始めてしまえばほとんど必要ありません。

もし今「NISAを始めようか迷っている」という方がいたら、ぜひ背中を押させてください。まず口座を開設するだけでいい。それだけで大きな一歩です。