2023年、旧つみたてNISAで投資を始めた話｜5本に8万円ずつ、計40万円は今どうなったか

私の投資のスタートは、2023年の旧つみたてNISAでした。買ったのは、5本の投資信託に8万円ずつ、合計40万円。40万円は、当時のつみたてNISAの1年間の上限額です。この記事では、旧つみたてNISAがどんな制度だったのか、私が何を買ったのか、そしてその40万円が今どうなっているのかを、取引記録の数字で振り返ります。

旧つみたてNISAとは（2023年まであった制度）

NISAは、投資で得た利益に税金がかからなくなる制度です。2023年までは「つみたてNISA」と「一般NISA」の2種類があり、どちらか一方を選んで使う仕組みでした。私が使ったのは、つみたてNISAのほうです。

2023年に買った分は、2042年まで非課税

旧つみたてNISAで買ったものは、2024年以降も売らずにそのまま持ち続けられます。金融庁の説明では、2023年に買った分は2042年まで非課税で運用できます。

しかも、旧NISAで買った分は、新NISAの年間投資枠や、生涯で使える1,800万円の枠とは別枠（外枠）で管理されます。旧NISAで持っているぶん、新NISAの枠が減ることはありません。

私が買ったのは「5本に8万円ずつ」

2023年、私はSBI証券の旧つみたてNISAで、次の5本を同じ金額ずつ買いました。

投資信託の種類	投資した金額
S&P500に連動するファンド（1本目）	約8万円
S&P500に連動するファンド（2本目・運用会社が別）	約8万円
全世界株式（オール・カントリー）	約8万円
全世界株式（除く日本）	約8万円
先進国株式（除く日本）	約8万円
合計	約40万円

なぜこの5本に、同じ金額ずつ分けたのか。当時の細かい考えや、何月に買い始めたのかは、記録に残っていません。分からないことを後から想像で書くのはやめておきます。

今の目で見ると、ひとつ言えることがあります。5本とも、米国株の割合が大きいファンドだったということです。S&P500の2本は米国株そのもの、全世界株式や先進国株式も、中身の上位は米国の大企業です。5本に分けたつもりでも、中身はかなり重なっていました。

40万円は、今どうなっているか

旧つみたてNISAで買った5本は、一度も売らずに持ち続けています。SBI証券の保有証券の画面で、2026年10月1日時点の評価額を確認しました。

この含み益は、NISAの中なので売っても税金はかかりません。もし同じ利益が課税口座（特定口座）で出ていたら、利益の20.315%、約7.2万円が税金として差し引かれる計算です。

ただし、これは2023年から2026年にかけて、米国株を中心に株価が大きく上がった期間の結果です（S&P500は配当込み・米ドル建てで、2023年が＋26%、2024年が＋25%、2025年が＋18%。米ニューヨーク大学スターン校ダモダラン教授の公開データより）。たまたま上がった時期に持っていた、という面もあります。同じ期間の長さでも、下がる時期に重なれば結果は違っていたはずです。

これから始める方へ：今は新NISAから

旧つみたてNISAは、2023年で新しく買えなくなりました。今からNISAを始める場合は、2024年に始まった新NISAを使います。

新NISAの詳しい仕組みは「NISAって結局なに？」で、2023年以降の私の投資の流れはプロフィール「このブログを書いている人」でまとめています。

2026年10月追記：その後の私

旧NISAのあと、2026年2〜3月には新NISAで金のファンドを含む約10本を試しに買い、4月8日以降はS&P500のインデックスファンド1本に絞ってクレジットカード積立で毎月買っています。旧NISAの5本の中身が重なっていたことも踏まえて、今は1本で毎月同じように積み立てる方が、自分には分かりやすいと考えています。経緯は「S&P500とオルカン、迷った末にS&P500 1本に」に書いています。